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银行破产在该行购买的理财产品该咋办?

时间:2019-10-26 09:38:59

最近,有网友问,随着国内存款保险制度的出台,银行理财产品将彻底打破刚性支付,如果银行未来破产,在银行购买的理财产品是否安全?投资者能收回本金吗?对此,我们认为银行倒闭过去也有发生,比如海南发展银行的倒闭。现在许多私人银行相继开业,将来中国的私人银行会越来越多。一些私人银行很可能会倒闭。

事实上,一旦银行破产,涉及赔偿时,存款人的资金安全便会获得优先考虑。根据2015年出台的存款保险规定,如果银行破产,只要本金加利息不超过50万元,储户就可以得到赔偿,如果超过50万元,储户只能自行承担部分损失。然而,我们认为国有银行倒闭的可能性非常小,因此私人银行应该更加谨慎。

至于客户购买银行理财产品后银行的失败,有两种情况:第一种是银行代销的理财产品,如信托和基金。这种理财产品只是发行人与银行之间的业务合作关系。也就是说,发行人将其金融产品交给银行出售。这种理财产品不属于银行本身,所以即使银行破产,也不会影响产品的持续运行,客户也不会遭受重大损失。当时,客户只需要找到理财产品的发行人来偿还本金和利息。

第二类是银行拥有的金融产品。这种理财产品由银行自行设计,负责发行。这是有风险的。因为银行破产了,在接受大型国有银行的委托之前需要破产清算。此时,产品将继续按照合同执行。如果到期后没有损失,客户可以赎回本金和利息。然而,如果出现财务损失,投资者的本金可能会缩水。

一般来说,银行存款,无论是大额存单还是结构性存款,只要本金和利息不超过50万元,即使银行破产,客户资金的安全仍有保障。至于金融产品,这取决于你购买的金融产品是以佣金为基础出售还是以你自己的名义出售。如果以佣金方式出售,有关银行将破产,发行金融产品的机构将履行合同并偿还本金。然而,如果银行直接经营,银行将破产并被一家大银行接管,后者将继续经营理财产品。如果理财产品遭受损失,客户的损失只能由自己承担。

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