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78电玩注册送分·四大行上半年盈利稳定增长 预计LPR对净息差影响有限

时间:2020-01-10 11:56:11

78电玩注册送分·四大行上半年盈利稳定增长 预计LPR对净息差影响有限

78电玩注册送分,新华社北京9月2日电(记者余蕊 刘玉龙)中农工建四大国有商业银行中期业绩近日集中发布。上半年,四大行盈利稳定增长,信贷结构进一步优化,普惠金融力度加大,资产质量持续改善。

盈利稳定增长 资产质量持续改善

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,总体看,四大行盈利保持稳定增长,信贷结构进一步优化,尤其是支持民营、小微、“三农”等普惠金融的力度加大。同时,各家银行增大拨备力度,持续改善资产质量,大力支持实体经济的发展。

中国银行经营稳健。上半年中国银行实现税后利润1214亿元,同比增长5.08%。截至6月末,集团资产总额22.27万亿元,比上年末增长4.70%。实现营业收入2767亿元,同比增长10.02%。资产质量保持稳定,不良贷款率1.40%,比年初下降0.02个百分点,拨备覆盖率为177.52%。

农业银行资产质量控制得较好。农业银行2019年上半年实现净利润1223.72亿元,同比增长5.5%,截至6月末,农业银行总资产规模达23.98万亿元,较上年末增加1.37万亿元。不良贷款余额1853.12亿元,较上年末减少46.90亿元,不良率1.43%,较上年末下降0.16个百分点,不良贷款余额和不良贷款率出现“双降”。拨备覆盖率达到278.38%。

工商银行上半年实现净利润1686.9亿元,位于四大行之首,同比增长5%。营业收入同比增长9.1%。手续费及佣金净收入同比增长11.7%。不良率较年初下降4个基点至1.48%,连续10个季度下降。拨备覆盖率较年初上升16个百分点至192%。

截至6月末,建设银行资产总额达24.38万亿元,较上年末增长5.0%,上半年净利润1557.08亿元,较上年同期增长5.59%。不良贷款率1.43%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率为218.03%。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为,上半年,工商银行净增个人客户2000多万户,总量达到6.27亿户,说明全量客户战略和大零售转型做得比较好。同时,由于近两年来中间业务收入发展比较慢,工行在加大减费让利力度的情况下,手续费和佣金收入同比增长11.7%,盈利结构逐步优化,十分不易。农业银行实现了不良贷款余额和不良贷款率“双降”,资产质量继续明显改善。建设银行充分应用金融科技手段发展普惠金融,普惠金融贷款增长迅速,成效显著。中国银行则是四大行中唯一一个净息差“不降反升”的银行,说明其定价能力较强。

按照2019年政府工作报告的要求,今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。四大行上半年都圆满达到或接近这一目标,普惠金融业务发展迅速。6月末,中国银行普惠型小微企业贷款余额3792亿元,比上年末增长了27.07%。农业银行按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路,推进普惠金融数字化转型,普惠型小微企业贷款余额5109.17亿元,增速为36.45%。工商银行上半年普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增速超过40%。6月末,建设银行普惠金融贷款余额最高,达8311.22亿元,较上年末新增2210.47亿元。

净息差(nim)有所下降 预计lpr影响有限

中国银行国际金融研究所研究员熊启跃表示,2019年上半年,四大行的净息差明显下降,降幅平均达8个基点。上半年,四大行客户存款平均计息负债成本率升幅在20个基点以上,因此存款成本快速提升是净息差下降的主要原因。另外,普惠金融贷款让利实体经济也是净息差下降的原因之一。

董希淼认为,上半年商业银行主动对实体企业减费让利,利率和收费水平降低能够降低实体经济成本,因此部分银行净息差出现下降是正常现象。

上半年,中国银行集团净息差为1.83%,比一季度上升1个基点。中国银行副行长吴富林表示,在主要经济体陆续降息,国内利率市场化深入推进的背景下,商业银行净息差面临挑战。中国银行净息差企稳回升,这既是中行敏捷把握市场变化,主动优化资产结构的成果;也是中行果断采取有效措施,合理控制负债成本上升的一个反映。

建设银行首席财务官许一鸣表示,建设银行净息差略降,主要原因是存款成本的上升。未来,建行净息差将保持稳定,下半年或下降1至2个基点。

lpr对银行的影响也是社会普遍关注的话题。8月17日,央行发布公告,各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率(lpr)定价,并在浮动利率贷款合同中采用lpr作为定价基准。

许一鸣表示,lpr定价对建行的影响不会太大,今年大概影响建行不到一个亿的利息收入。

工商银行行长谷澍表示,lpr对工行净息差水平有影响,但影响有限。工行从2013年lpr集中报价制度启动开始,就开始在行里应用lpr定价,上半年工行新发放贷款的48%是用lpr定价的,达14000多亿元。上半年,工行实现客户存款超过1.72万亿元,成本是1.53%,处于较低水平,而且活期存款的增量占比超过60%。因此,lpr定价对工行的影响有限。

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