600万好处费“罗生门” 大连银行风控为何不堪一击

2019-08-02 07:50:37         浏览量:1212

本报记者王仲琦冯樱子北京报道

第一次“百日集训”取得了丰硕的成果,留下了丰富的经验。为了更好地传承京剧艺术,继承“传帮带”“一棵菜”的团队精神,延续“百日集训”的成功经验,提高青年人的专业修养和艺术修养,增强文化自信,弘扬传统艺术。今年4月,青年京剧团启动了第二次“百日集训”,以该团青年队为集训对象。依托该团孟广禄、赵秀君、张克、刘桂娟、石晓亮、崔洪、朱建中、王悦、闫巍、刘淑云、孙丽英、韩云江、张悦等艺术家为代表的教学力量进行主导教学外,还聘请了刘秀荣、马小曼、燕守平、李经文、于万增、张艳玲、张幼麟、胡文阁、张火丁、吕玉勇、舒健等国内知名艺术家进行传授,并延续第一次“百日集训”时“手把手、一对一”的教学模式。

八岩村虽在距离县城90公里的高山上,数百年前即有先民在此垦殖。霞光晨岚,一片灵气。如今,八岩村更加焕发出别样的光彩。我们离开八岩村,心中依依不舍。山路边的树丛里,忽然有野斑鸠惊飞而起,它振翅的扑棱声搅动静谧的空气,与山下大江的浩荡宏越之声相应和,构成大山深处深情而渺远的叙说。这何止是一首沁人心脾的小夜曲,更是古老群山与山民天人合一的和谐交响乐。

王某因贷款诈骗罪、合同诈骗罪被判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。葛震身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,其行为已构成违法发放贷款罪,且数额特别巨大,依法判处有期徒刑7年,并处罚金人民币10万元。

在履行公益慈善和精准扶贫责任方面,多年来,民营企业捐赠占比超过50%,并积极投身“万企帮万村”等行动。截至今年6月底,共有5.54万家民营企业参与“万企帮万村”行动,产业投入逾597亿元,公益捐赠逾115亿元,精准帮扶贫困人口756万名,安置就业近55万人。

此外,《大连银行流动资金贷款管理暂行办法》将贷款过程中可能发生的“借款申请人提供虚假资料骗取贷款”“借款人虚构借款用途套取贷款挪作他用”等情形列为“高风险等级”,并从控制目标和操作规程的层面对防控上述风险作出了具体要求,其中包括“调阅借款人会计账簿和原始凭证、向交易对手询征”“在贷后管理中实地查访”等方法。

据《卫报》报道,5月23日,印度现任总理莫迪在大选中取得压倒性胜利,连任印度总理一职。莫迪发推特感谢支持者,他称,“我们将打造一个强大而且具有包容性的国家,印度再次赢了。”

截至2018年底,中国移动用户数为9.25亿户,4G客户达到7.13亿户。中国联通用户数为3.2亿户,其中4G用户数2.2亿户。中国电信用户数达到3亿户,其中4G用户2.4亿户。

去年,在省农业厅援藏干部的协调下,杭州联华华商集团公司与杭州唯新食品有限公司先后两次赴那曲地区考察洽谈,并在那曲地区第十一届畜产品展销会上签订了2.64亿元畜产品购销订单。据悉,首批40吨冰鲜牦牛肉将在八月中旬在世纪联华上市。

全国人大代表、宝泰隆新材料股份有限公司董事长焦云:采用石墨烯电热膜供暖,具有热转换效率高、低碳排放等优点,同时可以提高电力资源的综合利用效率。在老旧供暖管网改造、煤改电、建筑密度低的城镇供暖项目中,政府应加大资金支持,优先采用石墨烯电热膜供暖。投入专项资金,对原有的电力设施进行扩容升级。

四是抓主阵地。要强主力,大力推进媒体融合深度发展,积极发挥县级融媒体中心和新时代文明实践中心作用,加快对符合条件的新闻网站许可审批,推动新闻媒体、政务媒体在新传播渠道中进场、发声,让主力军进入主战场。要借外力,进一步完善同中央主流媒体和主要商业网站深度合作和日常协作机制,发挥其理念、平台、技术等优势,组织推广精品稿件、开展宣传活动,增强传播效果。要激发各方活力,利用网络社会组织联合会、网络文化协会、微圈等平台,通过开展教育培训、交流互动、文化活动,将有影响力的正能量自媒体、网络大V、社会组织凝聚起来,为传播社会正能量共同发力。

民警到达现场后,经询问得知,跳楼的是一名11岁的小男孩刘某,因为父母感情不合,已经几天没有看到父亲了。为了挽回父母的感情,刘某独自爬上了小区7楼房顶,准备用极端的方式逼父亲现身,其母曹某正在劝说,但孩子执意不听。

长乐法院认为长乐检察院指控各被告人分别犯聚众扰乱社会秩序罪、妨害公务罪的罪名成立,并作出上述判决。(福州晚报记者 叶智勤 通讯员 林旻煜)

600万好处费“罗生门”

葛震为何在王某两次贷款过程中如此“卖力”?

就这样,王某在葛震的帮助下,利用虚构贸易合同,突破层层审核,有惊无险地从大连银行天津分行获得上亿贷款。

后王某因涉嫌合同诈骗犯罪被公安机关立案侦查,在案件侦办过程中,公安机关发现2013年至2014年王某在没有还款能力的情况下先后两次虚构贸易合同向大连银行天津分行申请贷款1亿元,涉嫌骗取贷款,而天津分行的葛震有利用职务帮助王某骗取贷款的嫌疑。2016年3月16日,公安机关将葛震抓获。

王某还提道,2014年初,在第一笔贷款快到期的时候,他去葛震的办公室去研究“倒贷”的事,王某在商谈过程中无意间提到2013年办贷款的时候给了600万元好处费,当时葛震表情很惊讶,但葛震并没有明确表示是否收到这笔钱。

裁定书显示,葛震于2011年5月加入大连银行;2013年1月任北辰支行副行长;2014年1月任南开支行副行长;2014年7月任天津分行个人银行部副总经理。

更为重要的是,案件发生后,大连银行近亿元损失如何追回?该行相关人士对《华夏时报》记者表示:“关于此案造成的损失和追缴情况要询问天津分行才知道。”但截至发稿时,本报记者没有收到大连银行的回复。

2012年,“七建公司”法定代表人王某为获取银行贷款,通过朋友孙某介绍与葛震相识。2013年1月,王某以七建公司的名义,通过大连银行天津分行北辰支行向大连银行天津分行申请流动资金贷款人民币2亿元,并提交了七建公司与天津市南开区国有资产经营投资有限公司(下称“南开国投公司”)签订的《施工合同》等材料以证明贷款目的及资金用途。

上述出账中心负责人认为这笔贷款不符合放款程序,就没有在审批表上签字,并将此情况汇报给主管行长和一把手行长刘某。当时刘某行长的意见是放款,出账中心负责人便根据刘某行长的意见在审批表上签字并放款。

风控体系形同虚设?

省委常委、宣传部部长王晓萍在总结讲话中强调,做好新时代宣传思想工作,要深刻领会、学深悟透习近平总书记关于宣传思想工作的重要论述,牢牢把握宣传思想工作的新形势新坐标新使命,提高政治站位,坚持守正创新,按照“四力”要求,找差距补短板强弱项抓重点,在知难而进中主动作为、在迎难而上中埋头苦干、在攻坚克难中砥砺前行,不断开拓新局面、谱写新篇章。

2013年3月29日,大连银行天津分行与七建公司签订金额为人民币1亿元的《流动资金借款合同》,当日向七建公司发放贷款人民币1亿元,该款后被王某用于归还其他债务。2014年3月,在前述贷款即将到期的情况下,王某为归还前期贷款,找到时任大连银行天津分行南开支行副行长的葛震“倒贷”。

中国日报3月4日电(记者 韩宝仪)日前,英国皇室面向公众发布“社交媒体互动原则”,其中明确规定在发布与皇室相关的内容时,不得出现“谩骂或攻击性言语”,对违反这一原则的 “键盘侠”(social media trolls),皇室将有权封禁其账号,并保留诉诸法律的权利。

演员朱一龙的首本个人写真书《DEPART》由知名摄影师韦来掌镜,远赴澳洲,在新州旅游局支持下,顺利于悉尼歌剧院、海港大桥、皇家植物园、帕丁顿水库、史蒂芬港、La Perouse港湾、悉尼情人港等11地取景拍摄。通过已曝光的几组图,镜头前的他率性从容,在旖旎的悉尼风光下,其本真的演绎了旅途中舒适自然的穿搭,悠闲惬意的状态,举手投足间透露着轻熟绅士的儒雅质感。

【环球网综合报道】据英国《每日邮报》5月14日报道,近日,在沙特阿拉伯首都利雅得,一名菲律宾女佣因将雇主的昂贵家具遗忘在太阳下暴晒被绑在树上惩罚。

裁定书显示,在两次违规放贷过程中,大连银行天津分行相关职能部门对这笔贷款业务存在的重大风险问题作出提示并要求进一步核实的情况下,葛震仍不进行必要的调查核实,并承诺调查报告所述的事实及所涉资料的真实性,还在各个环节积极促进贷款的审批、发放。

而在这起案件中,葛震作为主办客户经理在贷前尽职调查中,不但没有让辅办客户经理去现场调查,并且在辅办客户经理明确提出贷款材料中缺少招投标书、中标合同,认为这笔业务存在较大风险的情况下,仍要求辅办客户经理撰写了调查报告并签字上报分行。在放贷之后,作为主办客户经理的葛震让调查人员去拍了几张居民楼的改造工程的照片,具体干什么活不清楚、在现场连哪个公司施工的都没问,就算完成贷后管理中的实地查访了。

临近岁末,一起骗贷案将大连银行推到风口浪尖。大连银行天津分行一支行副行长葛震未按规定进行贷款资料审核,利用职务帮助天津七建建筑工程公司(下称“七建公司”)董事长王某骗取贷款,造成大连银行天津分行损失近亿元。

在两次贷款期间,王某共向大连银行天津分行支付利息及归还本金共计人民币966.39万元,截至目前,造成大连银行天津分行实际损失共计人民币9033.61万元。

王某在证词中曾表示,葛震知道这些合同是虚构的,批准贷款是朋友孙某帮忙从中运作的,孙某跟葛震关系好,而且葛震也从中得到好处了。贷款批下来之后,孙某让王某给他600万元,说是给葛震的好处费,于是王某把钱给孙某,剩下的事由孙某去安排,王某便没有再过问。

反观现在的各类热点股票,市盈率、市净率普遍处于高位,支撑股价的都是市梦率,这样的高股价实际上蕴含着巨大的投资风险,它们中的多数公司未来的业绩都很难跟上股价的涨幅,最终还得进行价值回归,其中的风险不容小视。

据出账中心负责人介绍,该中心工作人员在办理第一次放款手续时,发现授信审批部在授信意见一栏里注明,要求出账前七建公司要提供与南开国投公司签订的南开区定向安置经济适用房、南开区新泉大厦改造、南开区内建筑外延粉刷翻新及市政道路整修的项目中标书才能放款,但现在七建公司也没有提供中标书。

据太原市邮政管理局介绍,根据规定,太原市建成区新增和更新的快递车辆要基本采用新能源或清洁能源车;2019年7月1日起,太原市将对道路运输车辆燃料消耗量实施限值准入制度,加快淘汰国三及以下营运柴油中重型货车、采用稀薄燃烧技术或“油改气”的老旧燃气车辆,快递营运车辆要全部实现国六排放标准;到2020年,城市建成区快递物流配送车辆中新能源和国六排放标准清洁能源车的比例要达到80%。

同样,葛震作为该笔贷款业务的实际营销人、主办客户经理和第一责任人,在未尽职调查情况下再次签字同意上报审批。2014年3月29日,大连银行天津分行再次对七建公司发放流动资金贷款人民币1亿元,该款项被王某用于偿还前述2013年贷款。

据介绍,该项目住房规划户户朝南,干湿分离,并严格按照绿色建筑二星及以上标准执行,全装修交房。未来周边配套设施丰富,湿地公园、游憩公园等一应俱全,国家大剧院台湖舞美艺术中心、景山学校通州校区等文化、教育配套设施完善,可满足购物、文化、娱乐、教育、医疗、健身等需求。

据悉,美团于11日发布2018年第四季度及2018年年报。从财报数据来看,美团的餐饮外卖依旧实现强劲增长并保持领先优势。2018年Q4美团餐饮外卖实现收入110.0亿元。

五环不是四环加一个环,5G也不应该是“4G加一个G”。5G时代应建立在美好体验的基础上,真正用技术创新满足人们对美好生活的向往,而且应该看得见、摸得着、感受得到,要转化为消费者实实在在的获得感和幸福感。要实现这一点,就必须做到“好用不贵”,让提速降费成为5G时代的主色。

因为葛震作为这笔业务的主办人和支行负责人,在贷审会上针对没有中标书这一问题作了汇报,表示这些贷款用途的项目都是南开区政府的真实项目,会在出账前补充招投标书和中标书,因此这笔贷款在贷审会得以通过。

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由于结合了寻宝、闯关等元素,且通常以团体形式参与,密室逃脱一度风靡全球, 就连美国前总统奥巴马也于2016年圣诞夜和女儿一起亲身体验。

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优化营商环境形成人才聚集“磁场”

葛震时任大连银行天津分行北辰支行副行长,系该笔贷款业务的实际营销人、主办客户经理和第一责任人,在收到王某提供的上述材料后,未按照《大连银行贷前尽职调查管理办法》等规定进行贷前尽职调查,也未核实王某提供贷款资料所涉建设施工项目及原材料采购交易的真实性,即签字同意将该笔贷款业务上报大连银行天津分行审批。

长三角、珠三角幸福感高

此外,大连银行在信用风险方面有着完备的管理体系,葛震作为一名支行负责人,并无放贷权限,却能轻易突破层层关口,两次违规发放贷款给王某,大连银行的风控体系为何如此不堪一击?

6. 春耕春播气象服务;

对王某说的600万好处费,孙某一口否认王某曾经通过他送给葛震人民币600万元。葛震也辩称,“这两次贷款没有收取好处。”

在第一笔贷款调查报告上报分行后,大连银行天津分行授信审批部在审查过程中发现,这笔贷款在项目合同的真实性上存在问题。虽然后来葛震陆续补充了七建公司与南开国投公司签订的南开区新泉大厦的改造施工合同、定向安置经济适用房的建设合同、建筑外延粉刷翻新及市政道路整修的施工合同等,但仍然没有提供招投标书和中标书。对此,葛震解释说他和南开区政府的领导以及南开国投公司的领导都谈过,这些工程确实是南开区政府的工程项目,真实存在,也都是七建公司承包的,中标书暂时没有,让授信审批部先批,等出账之前他想办法解决。最后,授信审批部同意提交贷审会审议。

日前,中国裁判文书网公布刑事裁定书显示,天津市第一中级人民法院驳回葛震的上诉,维持原判。葛震因违法发放贷款数额巨大被判处有期徒刑7年,并处罚金10万元;王国扬因贷款诈骗罪、合同诈骗罪被判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。

2500万元的出口退税,只用了3个工作日到账,这个出口退税速度目前只能在南沙享受。这正是南沙力行创新的初衷,通过不断改革,让南沙企业能拿到真金白银的红利。

每经记者 袁园 每经编辑 姚祥云

中原地产首席分析师张大伟表示,众多机构发布的房价涨跌数据不尽相同、众说纷纭,但最终还是要以成交量为基准,若成交量跌了,房价不太可能涨,成交量涨了,房价也不太可能跌。“除非有重要的调控措施收紧或放松,否则房价不会有10%以上的波动。”张大伟说。

虽然法院已经做出终审裁定,但值得注意的是,葛震与王某非亲非故,却在王某两次贷款过程中不遗余力地在各个环节积极促进贷款的审批、发放。王某曾在证言中表示,葛震知道贷款提交的申请资料中有一部分合同是虚构的,而葛震也“从中得到了好处”,他通过中间人孙某给了葛震600万好处费。但葛震及孙某对600万好处费一事均予以否认。

在连闯贷前调查、授信审批和贷审会三关后,没想到贷款“卡”在了最后一关——天津分行出账中心。这个部门是天津分行信贷管理部下属的一个部门,主要负责分行信贷资金的发放,即出账审核、放款办理。

事实上,大连银行作为一家地方金融机构,在贷款审批和发放上有着严格的风控管理制度。根据《大连银行贷前尽职调查管理办法》规定:“贷款业务的主办人对贷款资料和调查报告中陈述内容的真实性、合法性、完整性负责。”“支行必须严格审查借款人资格合法性、融资背景以及申请材料的真实性和借款合同的完备性,防止借款人通过编造虚假理由、使用虚假经济合同或虚假证明文件等方式,从事金融诈骗活动。”

2014年第二次放款那次,出账中心的意见是因为缺少中标书等材料,依然不同意放款。由于葛震急着要求放款,出账中心只好向分行领导做了汇报。在得到刘某行长授意放款,不齐全的材料可以后补指示后,当天这笔款就放了。

综合福克斯新闻等媒体25日报道,詹姆斯24日接受媒体采访,谈及了自己与严重损害健康的抑郁症斗争,以及因英国王室的关系而受到特别关注的情况。

据时任天津分行授信审批部总经理苏先生讲,办理第二次贷款时,证明贷款用途的项目合同里同样没有招投标书和中标通知书,葛震也做了同样的解释。但这次苏先生有些不放心就一直没批。但随着第一笔贷款临近到期,如果不批准这次“倒贷”,天津分行有可能面临2013年那笔贷款逾期的风险。“虽然当时发现了王某提供的资料不全,甚至贷款用途可能不真实,但是主办人葛震解释说调查了贷款用途真实,并对借款人提供的资料的真实性、完整性、合法性负责,所以基于相信葛震,同时为了保证2013年的贷款顺利偿还,没办法只能先批了。”苏先生解释说。

虾皮含有丰富的钙质和蛋白质,有"钙库"之称,摄取充足的钙可保证大脑处于最佳状态,还可防止其他由缺钙引起的儿科疾病。虾皮的含钙量极为丰富,每100克含钙约2000毫克。妈妈在煮粥炒菜时放一些虾皮,对孩子的长高很有帮助。

所谓普惠金融,就是能够有效、全方位地为社会各阶层和群体提供服务的金融体系。大力发展普惠金融,对降低贫困程度、实现乡村振兴具有重要的现实意义,农商银行的历史传统、市场定位和竞争方式,决定其应当担负起普惠金融的责任和旗帜。

重庆购物狂

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